신용카드를 사용하다 보면 갑작스러운 자금이 필요할 때 카드론과 현금서비스를 이용할 수 있습니다. 하지만 이 두 가지는 대출 방식, 금리, 상환 방법, 신용 점수 영향 등에서 큰 차이가 있습니다. 이번 글에서는 카드론과 현금서비스의 차이점을 정확히 비교하고, 어떤 상황에서 더 유리한지를 자세히 알아보겠습니다.
1. 카드론과 현금서비스란?
📌 카드론(장기 카드 대출)
- 신용카드사를 통해 일정 금액을 대출받아 장기적으로 상환하는 상품
- 대출 금리는 연 5~19% 수준
- 신용카드 사용 실적과 관계없이 대출 신청 가능
📌 현금서비스(단기 카드 대출)
- 신용카드를 사용하여 즉시 현금을 인출할 수 있는 단기 대출 상품
- ATM, 인터넷뱅킹, 카드사 앱을 통해 바로 출금 가능
- 대출 금리는 연 15~23% 수준
- 다음 달 카드 결제일에 한 번에 상환해야 함
💡 기본 개념 비교
구분카드론현금서비스
| 대출 기간 | 6개월~5년 (장기) | 다음 달 결제일까지 (단기) |
| 금리 | 연 5~19% | 연 15~23% |
| 신청 방법 | 카드사 앱, 고객센터, 인터넷뱅킹 | ATM, 카드사 앱, 인터넷뱅킹 |
| 상환 방식 | 분할 상환 가능 (원리금 균등상환) | 일시 상환 (한 번에 납부) |
| 신용점수 영향 | 대출로 인식 (신용점수 영향 있음) | 단기 연체 시 큰 영향 있음 |
| 주요 사용처 | 고액 자금 조달, 긴급 생활비 | 급한 자금이 필요할 때 |
2. 카드론과 현금서비스, 어떤 차이가 있을까?
카드론과 현금서비스는 모두 카드사의 대출 서비스지만 금리, 상환 방식, 신용 점수 영향 등에서 차이가 큽니다.
① 대출 금리 비교 – 카드론이 더 저렴
- 카드론: 평균 연 5~19%
- 현금서비스: 평균 연 15~23%
👉 금리만 보면 카드론이 유리!
카드론은 장기 대출이라 신용등급이 높으면 저금리 혜택을 받을 수 있음. 반면, 현금서비스는 단기 대출이라 금리가 높고 부담이 큼.
② 상환 방식 – 카드론은 분할 가능, 현금서비스는 일시 상환
- 카드론: 6개월~5년까지 원리금 균등 분할 상환 가능
- 현금서비스: 다음 달 카드 결제일에 전액 상환해야 함
👉 부담 없이 갚으려면 카드론이 유리!
현금서비스는 한 달 안에 갚아야 하므로 부담이 클 수 있음. 반면, 카드론은 장기적으로 나눠 갚을 수 있어 월 상환 부담을 줄일 수 있음.
③ 신용점수 영향 – 카드론이 더 안정적
- 카드론: 대출 기록이 남지만, 정상 상환 시 큰 문제 없음
- 현금서비스: 단기 대출이므로 자주 이용하면 신용점수 하락 가능
👉 신용점수를 지키려면 카드론이 낫다!
현금서비스는 신용카드 한도를 차감하며, 신용평가사에서 단기 대출로 인식하기 때문에 자주 사용하면 신용등급이 하락할 가능성이 높음.
④ 이용 한도 – 카드론이 더 많이 대출 가능
- 카드론: 최대 5,000만 원까지 가능
- 현금서비스: 카드 한도 내에서만 사용 가능 (보통 500~1,000만 원)
👉 큰 금액이 필요하다면 카드론이 적합!
소액(50만~200만 원)이 필요하면 현금서비스가 편리하지만, 고액 대출이 필요하다면 카드론이 유리.
3. 카드론 vs. 현금서비스, 어떤 상황에서 유리할까?
📌 카드론이 유리한 경우
✅ 500만 원 이상의 고액 대출이 필요할 때
✅ 장기 분할 상환이 필요한 경우
✅ 신용점수를 보호하면서 대출받고 싶을 때
📌 현금서비스가 유리한 경우
✅ 급하게 당일 현금이 필요할 때
✅ 1~2개월 내 바로 상환할 수 있을 때
✅ 신용카드 한도 내에서 소액만 필요할 때
💡 정리:
- 카드론은 계획적인 상환이 필요한 장기 대출
- 현금서비스는 즉시 사용 가능한 단기 대출
4. 카드론과 현금서비스 이용 시 주의할 점
📌 ① 상환 능력을 고려하고 대출 이용하기
- 카드론은 장기 대출이므로 월 상환액이 감당 가능한 수준인지 확인
- 현금서비스는 이자 부담이 크므로 되도록 한 달 안에 상환하는 것이 중요
📌 ② 대출 한도를 초과하지 않기
- 카드론과 현금서비스를 자주 이용하면 신용카드 사용 한도가 줄어들 수 있음
- 신용카드 한도가 줄어들면 신용점수에도 부정적인 영향
📌 ③ 연체 없이 상환하기 (연체 시 신용등급 급락)
- 카드론이나 현금서비스 모두 연체 시 신용점수가 급격히 하락
- 현금서비스 연체는 특히 단기 신용위험이 커지므로 주의
📌 ④ 대출 비교 후 가장 낮은 금리 상품 선택
- 같은 카드사라도 고객별로 금리가 다를 수 있으므로, 비교 후 신청하는 것이 중요
- 필요하다면 은행의 신용대출(연 4~7%)을 고려하는 것도 방법
5. 2025년 추천 카드론 & 현금서비스 상품
✅ 카드론 추천 상품
📌 신한카드 카드론
- 금리: 연 4.9~16.5%
- 대출 한도: 최대 5,000만 원
- 특징: 비대면 신청 가능, 신용등급 우대 금리 적용
📌 삼성카드 카드론
- 금리: 연 5.5~17%
- 대출 한도: 최대 4,000만 원
- 특징: 신용도에 따라 금리 차등 적용
✅ 현금서비스 추천 상품
📌 국민카드 현금서비스
- 금리: 연 16~22%
- 대출 한도: 신용카드 한도 내 이용 가능
- 특징: 즉시 출금 가능, ATM 출금 가능
📌 롯데카드 현금서비스
- 금리: 연 15~23%
- 대출 한도: 신용카드 한도 내 이용 가능
- 특징: 단기 대출이 필요할 때 유용
카드론 vs. 현금서비스, 어떤 게 더 좋을까?
✔ 카드론이 더 유리한 경우:
✅ 고액 자금이 필요하고 장기간 분할 상환을 원할 때
✅ 낮은 금리로 대출을 이용하고 싶을 때
✅ 신용점수 관리를 신경 써야 할 때
✔ 현금서비스가 더 유리한 경우:
✅ 당장 현금이 급하게 필요할 때
✅ 단기적으로 사용 후 바로 상환할 수 있을 때
✅ 카드 한도 내에서 소액만 필요할 때
💡 자신의 상환 계획과 금융 상태를 고려해 적절한 대출 상품을 선택하세요!